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今年房贷浮动利率从本月起统一转换 可以在转换完成后于2020年12月31日前申请转回

2020-08-17 10:26:23    来源:苏南楼市洞悉     

昨日(8月12日),中国工行、建行、农行、中行和邮储五大国有银行同时发布公告,公布从2020年8月25日起,将批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式!同时根据公告内容,如果用户坚持沿用目前的固定利率,也可以在转换完成后,于2020年12月31日前申请转回。

关于房贷利率将转为LPR的新闻在楼市流传已久。央行去年年底发布公告,宣布存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作时从2020年3月1日起正式启动,原则上最晚2020年8月31日前完成。不过3月份的时候编者咨询了在银行工作的朋友,却得知并未接上级通知,因此至少对于绝大多数人来说,该事件一直处于悬而未决的状态。

现在想来,应该是全国统一性的申请浮动利率,工作量过于巨大。鉴于当时市场上所盛行的“必须转LRP”说法,银行预估业务量将暴增,因此经多方评估后决定采取统一转换的方式。毕竟根据目前的大环境来看,选择固定利率的用户应该是少数。

转换后利率到底是多少

转换为浮动利率之后,恐怕购房者最关心的问题是:转换为浮动利率后,每个月的利率究竟是多少?

关于这边,我们要分情况讨论。

首先,如果你坚持沿用固定利率,那么这件事对你的利率基本是没有影响的。因为转换只能选择一次,如果现在选择采用固定利率,那么整个合同期都将执行这个利率。

而如果改用了浮动利率,根据现有的浮动利率换算规则,以后你的房贷利率值=LPR+加点数

加点数=当前贷款执行利率-2019年12月公布的响应期限的LPR。这里需要注意的是,加点数可为负数,且在整个合同期内均为固定值。

目前已知2019年12月公布的5年期以上LPR为4.8%,因此整个转换后的浮动利率值=LPR+(当前贷款执行利率-4.8%)

这里举例说明:

小明是2017年买的房,当时执行优惠利率,在4.9%的固定利率基础上打了9折,那么转换为浮动利率后他的固定点数为(4.9%*0.9-4.8%)=-0.39%。以后的利率即为LPR-0.39%。

再以7月份为例,中国人民银行公布的7月份5年期以上LPR为4.65%,那么小明7月份所执行的利率即为4.65%-0.39%=4.26%。相比之前所执行的4.9%0.9=4.41%的利率来说,少了0.15%个点。对于小明来说,如果7月份执行的是浮动利率,那么房贷肯定是比之前要少还一点。

看到这里,你知道怎么计算了吗?

那么这个政策对于普通的购房者有什么影响呢?

其实从目前来看,该政策的调整对于人们生活的影响并不大。首先LRP虽然是浮动利率,但从前几个月公布的数据来看,每个月浮动幅度都非常有限。但是考虑到央行已经连续下调浮动利率,因此可以确定的是,转换成浮动利率之后,相比以前,购房者每个月能少还一点钱。不过由于LPR是浮动利率,所以每个月的房贷数可能都是变动的。

因此如果你不看好浮动利率,那么你需要做的就是8月25日之后,联系相关银行工作人员,办理转回固定利率服务。

如果你看好利率将持续下调,那么别费心了,银行会统一帮你转换的。而且下个月的房贷还会少那么一点。当然,考虑到事关钱袋子,编者预计每个月你还有一项重要的事要做,那就是:赶紧查查这个月的LPR是多少?!

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